Acheter ou louer ?
Bonjour, Voici l’une des décisions les plus importantes que vous aurez à prendre dans votre vie, et les questions qui se posent sont les suivantes.
Faut-il acheter ou louer ? Cela dépend de votre situation et du marché immobilier où vous allez vivre. Il y a quelques années, j’ai vendu une maison à un jeune couple qui devait presque autant que le prix de vente de leur maison. Ils ont dû puiser dans leur épargne pour payer les frais de clôture et la commission de vente. Il y a fort à parier qu’ils auraient souhaité louer pendant les quelques années où ils ont vécu là.
Cela nous amène à la première chose à prendre en compte lorsque l’on compare l’achat à la location : la durée pendant laquelle vous resterez sur place. L’achat et la vente ultérieure d’un logement coûtent généralement environ 10 % ou plus de la valeur du logement. Ces coûts signifient que si la valeur du logement n’a augmenté que de 10 % environ au cours de l’année ou des deux années pendant lesquelles vous l’avez habité, vous ne gagnerez rien (la plus-value résultant du remboursement du capital est très faible au cours des premières années). Il est souvent préférable de louer si vous vous installez dans une ville pour moins de quelques années.
Qu’en est-il des villes où le taux d’appréciation est plus élevé ? Avez-vous fait des recherches sérieuses ? Si ce n’est pas le cas, supposer que l’appréciation sera supérieure au taux d’inflation est un jeu de hasard. Les vendeurs de l’exemple ci-dessus ont vendu leur maison au même prix que celui auquel ils l’avaient achetée deux ans plus tôt, et ce dans une zone saine et en pleine expansion. Il ne faut pas s’attendre à une appréciation rapide simplement parce qu’il en a été ainsi récemment.
Acheter ou louer – Comparaison des coûts
Si l’on compare l’achat à la location, il faut tenir compte du fait que, dans de nombreux endroits, il est beaucoup plus coûteux d’acheter. À Delmas, Port-au-Prince, par exemple, une petite maison peut coûter 200 000 dollars. Le remboursement du prêt hypothécaire, les taxes, l’assurance et l’entretien s’élèvent à environ 1 600 $ par mois, mais vous pouvez louer un logement de même taille pour environ 800 $.
Qu’est-ce que cela signifie ? De nombreux fanatiques de l’immobilier diront que vous achetez au moins quelque chose pour votre argent, et que louer revient à jeter votre argent par les fenêtres. Bien sûr, dans cet exemple, plus de 1 000 dollars de votre paiement seront consacrés aux seuls intérêts, ce qui ne vous permet pas d’acheter quoi que ce soit.
Supposons que vous puissiez vous permettre de payer 1600 $ par mois, mais qu’au lieu de cela, vous louiez 800 $ et mettiez les 800 $ restants dans un investissement sûr et décent qui vous rapporte 5 % ? Dans trois ans, vous aurez plus de 30 000 dollars sur ce compte. Si la maison s’appréciait de 6 % par an (elle a plutôt atteint 25 % par an ces derniers temps, mais cela ne peut pas durer, et supposer que c’est le cas n’est pas de la planification, mais du jeu), elle vaudrait 231 000 $. Le coût de l’achat initial et de la vente s’élèverait à environ 13 800 dollars (2 % à l’achat et 6 % à la vente), ce qui vous laisserait un gain d’environ 19 000 dollars une fois que vous aurez remboursé le capital.
En d’autres termes, vous auriez au moins 11 000 $ de mieux si vous louiez et mettiez la différence de côté. Chaque marché est différent, bien sûr, et il faut donc faire le calcul. Comparez les coûts totaux de la propriété et de la location, puis faites des hypothèses sûres sur le taux d’appréciation des logements.
Si vous êtes certain de rester au même endroit pendant longtemps, il est presque toujours préférable d’acheter plutôt que de louer. Dans le dernier exemple, l’achat devient une meilleure option après quatre ou cinq ans. N’oubliez pas non plus que si vous obtenez un prêt hypothécaire à taux fixe, votre paiement ne changera jamais, un avantage que les propriétaires ne vous offriront pas sur le paiement de votre loyer.
En résumé, examinez la durée de votre séjour, la comparaison des coûts mensuels totaux, si les loyers augmentent rapidement et si vous avez de bonnes raisons de penser que les prix de l’immobilier augmenteront rapidement. Il faut également tenir compte de tous les facteurs personnels. Voulez-vous être responsable de l’entretien, du jardinage et de l’imprévisibilité des problèmes de propriété ?
Acheter ou louer ? En fin de compte, c’est à vous de trouver la solution.
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